凭借“保险金额稳定增长”、“预定利率较高”等特点，增额终身寿险成为近年来热销的保险产品之一。下面，中意人寿带您了解一下什么是增额终身寿险。

“终身寿险”是指以被保险人死亡为保险金给付条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保险金额是指在被保险人身故或全残（如有全残保险责任）时，受益人可以领取到的保险金额。保险金额的设定可以是每年递增、递减或不变。“增额终身寿险”是保险金额每年按照一定比例增长的终身寿险。在保险费等其他条件一致的情况下，每年保险金额递增的终身寿险首年保险金额较低，且远低于每年保险金额不变的终身寿险。

增额终身寿险有哪些功能?

增额终身寿险的所有功能都是围绕“寿险、终身、递增”而衍生出来的。

01身故保障

增额终身寿险能提供终身的身故保障，但是与定额终身寿险或定期寿险相比，它在前期的身故保障比较弱，后期可以提供更高的保障。

02长期储蓄

增额终身寿险前期需要按期足额交纳保费，才能获得相应的保障，具有一定的储蓄功能。

03保单定向传承

在投保增额终身寿险时，可以实现受益人的指定，可以定向选择一位或者多位为受益人，并且可以约定受益份额、比例。通过合理的安排，可以实现财富定向传承。

市场中有众多的增额终身寿险产品，中意人寿提醒广大消费者，在购买增额终身寿险时，一定要擦亮眼睛，注意以下事项：

1.区分保险金额增长率和收益率的区别

保险金额增长率是指保险合同约定的保险金额按照预定比例增长，收益率是指投资回报率，保险金额增长率的增长基数是保险金额，收益率的增长基数是投资本金，两者是不同的概念。不要将保险合同中约定的保险金额增长率混淆为收益率。中国精算师协会曾发布风险提示，“增额终身寿险复利3.5%”中的“3.5%”，并不是投资收益率，而是保险金额增长率。两者概念差别较大，不可混为一谈。

2.弄清加保和减保的限制条件

部分增额终身寿险产品在宣传时声称“可锁定预定利率，且可灵活取现”，即投保后可以追加或减少保险金额，相对于定额寿险产品有一定的灵活性。但值得注意的是，增额终身寿险加减保险金额一般都有限制条件，如每次增加或减少的基本保险金额不得超过合同订立时保险单载明的基本保险金额的20%、同一保单年度内只能增加或减少一次保险金额等，中意人寿提醒广大消费者一定要认真阅读保险合同中关于加减保险金额的相关规定。此外，“减保”相当于部分退保，领取的是保单的现金价值，不是交纳的保费，可能会造成退保损失。

3.警惕“高收益”理财陷阱

不要将增额终身寿险产品与银行理财产品进行简单对比，增额终身寿险究其本质还是以保险保障功能为主。中意人寿提醒广大消费者要警惕“高收益”理财陷阱，不要听信中途退保的诱导，中途退保会造成一定的退保损失。广大消费者要根据自身需求和实际情况选择购买合适的保险产品。

注：此文部分内容来自海南监管局发布的《海南银保监局关于警惕增额终身寿险 误导宣传的风险提示》