近期，国家金融监督管理总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，明确规定“自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。”

什么是预定利率？

预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率。它是寿险经营者因使用了保险消费者的资金，而承诺以年复利的方式赋予保险消费者的回报率。通俗来说，预定利率是保险公司提供给保险消费者的回报率，主要参照银行存款利率和预期投资收益率来设置，预定利率的调整也反映了市场环境和经济状况的变化。

预定利率的调整对保险产品的价格和收益有直接影响，在其他假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，保险消费者投保该产品时所缴纳的保费则相对越少。对于保险消费者而言，了解预定利率的概念和其对保险产品价格及收益的影响，有助于在购买保险产品时做出更明智的选择。

预定利率下调的影响？

1现有保单不受影响

对于已经投保的保单没有影响。除此之外，像一年期的保障型产品，如一年期医疗险、意外险、重大疾病险等，由于定价时不考虑预定利率，也基本不受影响。

2保险费用或有提升

预定利率下调，意味着保险公司在计算保费时需要使用更低的折现率，在保持同样的保险责任时，需要更多的保费来支撑。所以新推出的保险产品价格较以往可能有所上涨。

3产品结构调整

根据新的预定利率上限规定，超过利率上限的产品将停止销售。保险公司未来会更加注重保险保障功能，推出更多以保障为核心功能的产品。

保险消费者该如何应对？

1理性选择保险产品

不要被一些“炒”停售消息误导，在选购保险产品时，应认真了解产品的保障内容、理赔条件、价格，合理、明智加以比较，按需购买。

2增强风险意识

保险消费者应强化财务安全风险意识，加大长期财务规划力度，通过合理配置保险、储蓄、投资等多元化金融工具，有效应对各种潜在风险，确保财务稳健。

从长远来看，保险预定利率调整新规可以增强市场透明度，推动保险行业稳健前行。以合规经营、稳健发展著称的中意人寿将持续深耕“以客户为中心”服务理念，在进一步加强保险产品创新的基础上，将为广大新老消费者奉上更加优质、多元化的服务。