以案说险
       一天，保险公司收到某“咨询公司”的寄函投诉，称其委托人曾先生在购买保险时，发现保单代理人并没有清楚为其讲解带病投保需如实告知，导致其出险被保险公司拒赔，要求保险公司将曾先生的保险费用全额退还。保险公司在收到投诉后积极调查核实，发现曾先生持有的保单投保手续齐全，而且有微信聊天记录了代理人当时清楚告知若有病情，需如实告知；但曾先生选择了隐瞒自己的病情并认为只要投保超过一定期限，保险公司就不会查到其曾患病，所以该保单并不存在销售误导情况，于是保险公司驳回了全额退保的诉求。
       在保险公司告知结果后，曾先生联系“咨询公司”要求其退回“咨询手续费”，对方拒绝返还并拉黑曾先生。保险公司主动联系曾先生询问情况，曾先生表示，他是在某短视频平台上看见的“代理退保”广告，对方称其可以帮助自己办理全额退保，但需要曾先生缴纳数千元的“咨询手续费”并提供保单、身份证、银行卡等个人隐私信息。
       其实，这是一种典型的“代理退保”黑产骗局，所谓的“咨询公司”诱骗消费者，称其可以协助消费者“维权”，实则通过捏造、歪曲事实等手段向公司发起投诉，企图让保险公司全额退保，但其实损害的将会是消费者本应享有的保单权益。最后，曾先生在保险公司协助下办理了保单的退保手续，但根据保险合同约定，仅可退回保单的现金价值。

       “代理退保”暗藏巨大风险

       一、失去正常保险保障
       提前终止正常的保险合同，会使保险消费者丧失原有的保险保障，且如果未来想要再次投保，由于年龄、健康状况的变化，可能会面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
       二、资金受损
       犯罪分子在骗取退保“手续费”后，为躲避追责往往会携款潜逃，而消费者一旦落入骗局，资金损失则难以挽回。
       三、个人信息泄露
       保险消费者在购买保险产品的过程中，可能会涉及身份证、银行卡、联系方式等敏感的个人信息，如将此类信息泄露给不法分子，则存在极大的个人信息被恶意使用的风险。
       四、涉及法律风险
       如果消费者主动向不法分子提供个人信息，在无真实投保意愿及需求的情况下，供他人进行虚假投保操作，又参与后续恶意退保投诉的行为，则有可能构成欺诈，并面临较大的法律风险！

       理性消费，依法维权
       一、适度消费、理性维权
       在购买保险产品前，消费者应仔细了解产品信息、阅读保险条款，并结合个人及家庭收支水平进行选择。如购买保险产品后有退保需求，应通过保险公司公布的官方渠道联系办理。
       二、谨防黑产陷阱
       消费者切勿轻信“代理退保”、“代理维权”等黑产陷阱，切勿主动参与此类扰乱正常金融秩序的不法行为，警惕可能面临的法律风险，珍惜个人信用。
       三、保护个人信息
       增强个人信息安全保护意识，不轻易向他人提供个人信息，避免信息外泄、信息盗用等风险。如发现个人合法权益受到侵害，应及时向公安机关寻求帮助。（平安人寿江门中支供稿）