生活中有很多潜在的风险，面对不同的风险类型，有不同的风险管理方法，中意人寿带您详细了解风险及应对的风险管理办法。

01风险的含义及分类

在日常生活中，存在着各种各样的风险，暗藏着许多损失发生的不确定性，比如下楼梯、过马路、剧烈运动、开水热油等。风险是指损失发生的不确定性，即风险发生的时间、地点、后果都具有不确定性。按照不同的划分标准，风险有不同的分类，常见的有以下几种：

按风险产生原因分类可分为：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险，其中地震、洪涝等就是常见的自然风险。

按风险的性质可分为：纯粹风险、投机风险，纯粹风险是指没有获利可能的风险，例如自然灾害是常见的纯粹风险，投机风险是指存在获利可能的风险，例如赌博、股票投资是常见的投机风险。

按风险的对象可分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。财产风险是指一切导致有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。例如厂房、机器设备、原材料等会遭遇火灾、地震等风险。人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。人身风险所导致的损失一般有两种，一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。责任风险是指由于个人或者团体的疏忽或者过失行为，造成他人财产损失或者人身伤亡，应承担民事法律责任的风险。例如在各种公共设施场所、办公楼、学校、医院等，均存在着公众责任事故风险。信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或者违法致使另一方遭受经济损失的风险，例如进出口贸易中存在因对方不履约而遭受损失的风险。

02 风险管理办法

面对生活中无处不在的风险，有各种不同的风险管理办法在，主要包括以下四种：

Ø 自留风险

自留风险是指自己非理性或理性地主动承担风脸。非理性是指对损失发生存在侥幸心理或对潜在的损失程度估计不足而暴露于风险中，理性是指经正确分析，认为潜在损失在承受范围之内，而且自己承担全部或部分风险比转移风险更经济合算。例如，生活中常见的运动损伤，青年人一般选择风险自留的方式。

Ø 回避风险

回避风险是指主动避开损失发生的可能性。采取有效的风险回避措施可以完全消除某一特定风险。但这种方法具有很大的局限性，因为不是所有的风险都可以回避或者应该进行回避。例如，因担心发生飞机坠机的风险而选择不乘坐飞机，可以完全回避飞机坠机的风险，但是不管选择何种出行方式，都会存在不同的潜在风险。

Ø 预防风险

预防风险是指采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度。预防风险涉及到一个实际成本与潜在损失比较的问题，若潜在损失远大于采取措施所支出的成本，就应采用预防风险手段。例如在公众场所常备消防器材，就是常见的预防火灾风险的方法。

Ø 转移风险

转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障是比较常见的风险管理手段。保险是最常见的转移风险管理手段之一。其次通过合同将部分高风险的业务和工作外包也是转移风险的一种常用方式。

03温馨提示

生活中有很多潜在的风险，中意人寿提醒您，面对不同的风险要使用不同的风险管理办法，才能达到有效管理风险的效果。

对于损失发生概率高、损失程度高的风险，可以选择回避风险的管理方式。例如，雪天路滑，对于腿脚不便的老年人来说，不在雨雪天出行是避免滑倒受伤的有效办法。

对于损失发生概率低、损失程度高的风险，可以选择转移风险的管理方式。例如，转移罹患重大疾病风险的有效办法之一是购买重疾险。

对于损失发生概率高、损失程度低的风险，可以选择预防风险的管理方式。主要体现在降低损失概率与损失程度。例如，兴修水利、建造防护林就是典型的预防风险的例子。

对于损失发生概率低、损失程度低的风险，可以选择自留风险的管理方式。例如，我们总是会用一些储蓄来应对未知的大额支出，这是自留风险的一种常见表现。

（以上内容由中意人寿江门中支提供）