【案例简述】

        周先生在2019年3月通过网络销售渠道购买了出行保。2021年11月周先生夜间外出发生意外，经抢救无效后周先生家属向保险公司报案索赔。经保险公司调查发现周先生患有精神疾病多年，本次精神病发自出行外逃失足发生意外。

        【案例分析】

        出行保意外伤害免责条款第八条：被保人因精神和行为障碍（依照世卫组织发布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）文件确定）导致的伤害。

        保险公司根据合同免责条款拒付保险金。

        【疾病科普】

        精神和行为障碍指以认知、情感、意志行为障碍为主的疾病统称，包括焦虑、强迫症、抑郁症、双相障碍等主要表现为焦虑症、强迫症、双相障碍等主要表现为焦虑、抑郁、猜疑、暴躁、兴奋……精神病就是一种精神障碍，它的产生与遗传、心理、环境因素大大相关。近些年随着教育、工作压力与日俱增，发病率普遍提升且多种精神障碍的表现中外显为患者的言语、行为明显异常，比如模仿动作、刻板动作、行为异常增减等。

        在儿童的精神行为障碍出险案件中，多动症是最常见病症，其学名是“注意缺陷多动障碍”是一种青春期的精神行为障碍。

        在青少年的精神行为障碍出险案件中,抑郁症是最常见病症，其以显著持久的心境低落为主要特征伴有思维迟缓、记忆力下降、肢体木僵等表现，部分患者甚至存在自伤、自杀行为，是一种典型的精神障碍，需要引起社会的高度重视。

        那么，精神和行为障碍为什么不能赔？“精神和行为障碍”依照世卫组织发布的《ICD-10》文件确定，该文件是通用的国际疾病分类，F类就属于精神综合征，此类疾病均不在医疗险、意外险的报销范围内，具体可见合同的免责事项。（平安人寿江门中支供稿）